家計・節約

ハウスメーカー主催のFPによる無料家計診断!我が家の体験談【メリット・デメリット】

こんにちは、あめのです。

家を建てるにあたって、

必ず出てくるのが「家計の見直し」。

でも、自分でできる範囲の節約に励んでも、そこまで大きな効果は見込めないのが実情ですよね。

スーパーで10円でも安いものを探したり、服を買うのを我慢したりする程度。

あめの
あめの
普段の生活でチョコチョコやるよりも、もっと大きな節約がしたい!保険とか!

そうは言っても、

大幅な見直しとなると専門的な知識が無いとなかなか難しいですよね。

そんな時に頼りになるのが

FPさんの家計診断。

ハウスメーカーさんでも、よく家計診断のイベントを開催していますよね。

「無料で相談に乗ってもらえるなら…」

と、

私たち夫婦が某ハウスメーカーさんを通してお願いした時の経験談です。

ちなみに先にお話ししておくと、

ハウスメーカーさん提携の家計診断に良い思い出はありません(笑)

ハウスメーカーさんの家計診断イベント

一度目の家づくりの時。

我が家は大手ハウスメーカーさん2社に絞って打ち合わせを進めていました。

ある日、一方のハウスメーカーさんから

「FPによる無料家計診断イベント」

のお知らせをもらいました。

話を聞くと、

節約のポイントや保険の見直しについて教えてくれる。

それだけでなく、

時間が余れば個別の家計診断もしてもらえる…

とのこと。

貯金の無い我が家にとって「家計の見直し」は必須。

あめの
あめの
でも診断内容を聞かれるのはイヤだな…

と思って確認したところ、

「診断内容に関する書類をハウスメーカー側が見ることはない」

ということだったので、

安心して家計診断のイベントに申し込みました。

感じのいい男性FPさんによるマンツーマンの家計診断

当日は爽やかで若々しい30代前半の男性FPさんが登場。

もう1組参加する予定でしたが、

都合が悪くなったらしく私たち夫婦のみ。

ということで、

もう講座はすっ飛ばして

マンツーマンで診断を受けることに。

簡単だけど内容の濃いシートを記入

家計診断のために、簡単なシートを記入。

✔夫婦の収入
✔貯蓄
✔生活費
✔保険の内容

などを記入していきます。

あめの
あめの
保険の内容は証券を持参し、それを見ながら記入しました。

他にも、

FPさん
FPさん
旅行は年何回したいですか?
FPさん
FPさん
お子さんには何歳からどんな習い事をさせたいですか?
FPさん
FPさん
進学は?県外なら仕送りも必要ですがどのようにお考えですか?

など

まさに人生計画、「ライフプラン」を聞かれます。

あめの
あめの
そこまで考えてなかった!という気付きがたくさんありました

様々な質問にも答えてもらえる

住宅ローンや控除についてなど、

全く知識がなかった私たち。

たくさん質問しましたが、

手書きの図解を交えつつ、

ひとつひとつ丁寧に答えくださいました。

FP家計診断
熱量が伝わる図解

ハウスメーカーの担当者に聞かれているのが気になる…

この家計診断で、

✔今の状況でどのくらいのローンが組めそうか
✔住宅ローンの支払いが月々どのくらいになるのか
✔どのくらい貯金しておけばいいのか

など、大切なことが分かった私たち。

家計診断を書類にまとめた

「ライフプランシート」

を次の週に受け取る流れとなりました。

ちょっと気になったこと

診断自体はすごく良かったのですが…

そこで気になったのが、

担当さんがほぼずっと、会話をそばで聞いていたこと。

家計診断で話すことって、

かなりプライベートな内容。

それを、

まだ契約に至っていないハウスメーカーの人に聞かれる…

あめの
あめの
ちょっと微妙じゃないですか?

でも、そのハウスメーカー主催のイベントだったので

「まあ、仕方ないか…」

と思っていました。

ライフプランシートは大満足!でも…

そして受け取ったライフプランシート。

かなり濃い内容でした。

「本当に無料で良いの?」

と、申し訳なくなるくらい詳しいものが、A4で20ページ近くにわたってまとめられていました。

教育費のページはこんな感じ。

「家計診断、お願いしてよかったね!」

と、夫婦で話していました。

ですがその後、

ハウスメーカーさんから出された見積もりに衝撃を受けます。

家計診断に予算を合わせてきた担当さん

ライフプランシートを受け取ったあとは、

ハウスメーカーさんとの打ち合わせ。

前回までに希望の間取りを伝えて、

ちょうど見積もりをもらうタイミングでした。

その見積りを見ると…

明らかにライフプランシートに見積もり金額が合わせてあったんです。


↑ライフプランシートのイベントページ

どういうことかと言うと、

提携のFPさんからもらったライフプランシートには、

「住宅ローンの負担を月々いくらまでできるか」

「どのくらいのローンが組めるのか」

についてのおおまかな金額が算出されていました。

その金額と、

ハウスメーカーさんから出された家の見積もりの金額が

ほぼ同額だったんです。

例えば、「月々の支払いが10万円まで可能」とライフプランシートにあったとします。

すると、ハウスメーカーさんの見積もりの月々の支払額も「月10万円」になっている…

という感じ。

「これはまさか?」

と思って

そこにいた担当さんとサブ担当さんに

「これ、もしかして家計診断の話を元に作られたんですか?」

と聞くと、

担当さんは気まずい顔をして黙り込みました。

しばらくの沈黙ののち、

サブ担当さんが開き直ったように

「そうですよ!」

と答えました。

あめの
あめの
「そうですよ!」じゃねえよ!

ちなみにこのサブ担当さん、すごく押しが強くてもともと苦手でした。

「予算がちょっと厳しいかも」と

打ち合わせで私たちが話していると

「僕が親御さんに資金援助を頼みましょうか!」

と、笑顔で言ってくるような人でした…。

結局このイベントをきっかけにそのハウスメーカーさんとはお別れ…

私、この件がどうしても受け入れられませんでした。

だって、家づくりの見積もりは、

「家ありき」で作るべきもの。

ライフプランシートに合わせて見積もりを出すって、筋が違うんじゃない?

と思ったんですよね。

「家計診断の資料は、ハウスメーカーさんが見ることは無い」

という前提でイベントに参加したのに。

話が違う、と思いました。

家計診断を横で聞いていて、支払い可能額をチェック

それに合わせた見積もりなら、スムーズに契約してもらえるだろう

とでも思ったのでしょうか。(怒)

家計診断の時にちょくちょく覗きに来る担当さんに、

その都度「席を外してもらえますか」

と言えば良かったのかもしれません。

あめの
あめの
こんなことになるとは思っていなかったんです…

結果として我が家はこのイベントをきっかけに

そのハウスメーカーさんはお断りすることになりました。

FP診断自体はとても有益!でもハウスメーカー提携イベントは微妙

誤解して欲しくないのですが、

FP診断自体はとっても有益でした。

今でもそのライフプランシートは大切に保管。

あめの
あめの
たまに見返すこともあります

ですが!

ハウスメーカーさんが主催する家計診断イベントは我が家にとっては微妙でした。

担当さんたちに不信感を持つきっかけとなってしまいました…。

あめの
あめの
結局、その後もう一度別で家計診断を受けました(笑)

独立した中立な立場のFPさんに、

相談するのが一番だと思います。

ちなみに

南極基地の建物を作っているハウスメーカーさんです(コッソリ)

あめの
あめの
このハウスメーカーさん全体が信用できないというわけではなく、たまたま私たちが出あった担当さんたちが微妙だったんだと思います。

ハウスメーカー主催のFP家計診断のメリット・デメリット

ハウスメーカー主催のFP家計診断のメリット・デメリットをまとめると、

メリット

✔無料で家計診断してもらえる
✔ローンについて質問できる
✔保険の見直しについても相談できる
✔イベント内容によっては後から見返せるような資料がもらえる
✔ハウスメーカー内のスペースで行われるのでそのまま打ち合わせもできる

デメリット

✔家計診断の内容を聞かれる場合がある
✔そのFPさんが本当に中立なのか疑ってしまう

という結果になりました。

あめの
あめの
個人的に、家計診断は完全に中立の立場の人にお願いするのをおススメします・・

まずは手軽にできるネット上の簡易的なライフプラン診断を試してみるのもオススメです。

>>日本FP協会 ライフプラン診断はこちら

地域によっては無料相談会もやっているそうです。

ただ、予約しても2ヵ月待ちなんてこともあるらしいのでちょっと大変そうですね…。

こちらのサイトなら自宅で気軽に住宅ローンのシミュレーションが可能です。

\シミュレーションだけでもOK/

>>シミュレーションしてみる

追記:「ほけんROOM」の無料相談が勧誘無しですごく良かった

体験談を記事にしています。

【衝撃】老後に足りない資金はマイナス〇〇万円!?ライフプラン診断を受けてみた自分の人生にどのくらいのお金が必要か把握していますか? このたび「マイホーム」という、 人生で一番大きな買い物をしたわが家。...

 

この記事が少しでもお役に立てますように。

最後までお読みいただきありがとうございました。

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